買房沒錢裝潢 還有這3招解決

繕貸款還款年限最長20年，而且可申請寬限期，讓貸款人負擔較輕鬆。

讀者陳先生和老婆結婚多年，今年即將迎接豬寶寶，因此趕在農曆年前買下第一間屬於自己的小窩，但沒經驗的他簽完買賣契約後，才發現除了2成自備款，交屋前的費用還有一堆，現在買了房子卻沒錢裝潢，專家指出，其實小資族不用擔心，很多家銀行都有推出修繕貸款，再不然也可利用保單貸款或是信貸借急。

現在有不少銀行推出房屋修繕貸款，包含：台灣銀行、合作金庫、兆豐銀行，而修繕貸款和一般房貸一樣，都是用不動產作為貸款擔保品，也因此放貸成數、利率以及還款年限大多跟著各家行庫房貸政策變化，和一般房貸狀況差異不大，年限大約15~20年，利率則在2%上下，且大部分行庫都有提供寬限期，讓民眾可以降低壓力、輕鬆入厝，此外，也可以參考內政部每年開辦的「修繕住宅貸款利息補貼」方案。

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房屋修繕貸款利率2% 貸款年限15年起

大多數行庫都有提供修繕貸款，但有些行庫將修繕貸款包含在房貸商品中，若是增加修繕貸款額度，金額大約在房屋銀行鑑估價1成；但該房屋已經繳完房貸，因為屋況老舊需要更新裝潢，透過銀行估價後，貸款額度有機會達到房貸成數8成。
而過去在房市多頭時期、投資客大舉進場，為遏止歪風、從嚴審查，避免投資客假借修繕名義，行投資炒房之實，因此各大銀行規定若想申請修繕貸款，必須附上工程期款、報價單等憑證，像是台灣銀行的「房屋添修貸款」核貸金額最高可到500萬元，撥款方式則分為依工程進度撥款或一次性撥款，建議消費者，在申貸前可向行庫詢問清楚。

政府也有針對10年以上中古屋提供修繕貸款利息補貼降低民眾負擔。
迦南地政士代書徐吉麟指出，若一般民眾對修繕貸款不甚了解，粗抓可貸金額約房屋鑑估價1成，目前大多數銀行都有承作，但建議購屋新鮮人在進場最好先做好財務規劃，以免讓自己傷透腦筋。

可貸金額約房屋鑑價1成 購屋前先試算

許多購屋新鮮人最容易忽略的就是房價以外衍生的費用，徐吉麟說，在購屋前若不清楚購屋中會產生哪些費用，可以先請房仲或是代書試算，依經驗來說，購屋簽約至過戶後的代書費、稅規費，大約為成交價的1~1.5%。
而若想要修繕貸款利率更便宜，內政部也有提供修繕貸款利息補貼，每年在7月、8月時開辦，最高可貸款80萬元，還款年限最長15年，寬限期最高3年，但內政部提醒，要申請修繕利息補貼，針對僅持有1間使用執照超過10年之住宅且有修繕需求的家庭，而且申請人不可以同時申請其他政府住宅貸款利息補貼，至於利率部分，目前一般戶1.137%、優惠利率弱勢戶0.562%，建議有需要的民眾可以在7月時留意相關訊息。
倘若以上方案緩不濟急，又不符合申請條件，民眾也可考慮申請信貸，相較於修繕貸款，撥款速度更快，但根據政府機關規定，信貸核撥金額不得超過月薪的22倍，且利率比一般房貸高，依個人條件約3~10%不等，而還款年限最多7年，民眾最好審慎評估是否能負擔房貸、信貸每月月付金。

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