房價、利率、貸款期數創新高 買房財務槓桿得開到最大
央行五度升息,購屋人得更加小心財務槓桿。
國內房價去年已來到新高,而去年以來央行利率連5升,房貸利率的地板價也站上2%,專家表示,國內房市已經進入「房價、利率、貸款期數新高」的新三高年代。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,這波全球央行的資金由寬鬆趨於緊縮,對於不動產等資產較為不利,國內央行也定調資金從寬鬆趨於緊縮,從去年起連續5次的溫和升息過後,房貸利率將創下14年以來新高。
上一次五大銀新承做房貸利率2%以上已經是2009年1月金融海嘯後的年代,加上房價飆漲民眾為了扛房價越貸越多,這1年多時間房貸利率就調升了0.75%,房貸族的負擔有感增加,政府甚至還提出中產以下自用住宅貸款戶支持方案。
根據聯徵中心去年第四季的資料顯示,國人第四季申請房貸的平均鑑估值,已經達到歷史新高的1225.4萬元,平均房貸金額達885.3萬元,都創下歷史新高,為了負擔高房價,30年期房貸甚至成為主流,根據不動產資訊平台資料顯示,去年第三季新增購置住宅貸款平均貸款期數,也寫下歷史新高的291個月,購屋人的財務槓桿也逐漸擴增到極限。
5度升息前房貸利率地板價為1.31%,以貸款1000萬元、30年本息攤試算,每月房貸金額3萬3608元,5度升息後,房貸利率地板價升至2.06%,每月貸款金額增加到3萬7263元,每月房貸增加3655元,一年要多出約4.4萬元房貸支出,幾乎吃掉了一個上班族一個月薪水。
曾敬德表示,原本市場預期升升不息這一季有可能告一段落,但央行出乎意料升息半碼,市場難免會有「升不見底」的疑慮,過去央行總裁也曾提醒利率不會永遠維持在低檔,當房市在修正下行階段的升息,恐怕會讓購屋人更為謹慎小心。
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