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有資格也難貸！ 利率創高、成數降低 購屋「最後一關」難過
銀行對於放貸條件變嚴格，等待排撥時間也變長。
央行第二季理監事會日前決議貼放利率「連5凍」，維持現行利率2%水準不變，雖未祭出第八波打炒房措施，但對於緊縮的信用管制也未鬆綁，購屋族最擔憂的貸款問題，下半年恐難解決。
根據聯徵中心資料統計，六都2025年第一季房貸件數較去年同期大減約1.6萬件，年減幅高達36.3%，顯示買氣明顯萎縮；在平均核貸成數方面，六大都會區也多呈現下滑，台北市貸款成數更跌破7成，來到68.6％，成為六都最低。
房貸利率創高、成數降低 排隊等貸款
銀行持續緊縮的放貸措施，讓不少購屋族吃不消，不只換屋族貸款成數大幅縮減，連首購族貸款也困難重重，日前就傳出台中有民眾因薪資有限，申辦新青安碰釘子，讓公股行庫還連袂發表澄清聲明。
此外，房貸利率也逐步攀高，根據聯徵中心最新統計，今年第一季新增的近3.6萬個申貸樣本，平均房貸利率高達2.36%，寫下聯徵中心2009年公布統計資料以來的新高紀錄，房貸成數也寫下近20季以來的新低，平均核貸成數約為71.82%，從目前銀行統計來看，平均首購利率約在2.3~2.6%之間，超低利率時代宣告結束。
今年預售屋交屋量大增，民眾申請房貸時間恐更長。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，受限於央行第七波管制與銀行採以價制量策略，房貸利率在今年第一季寫下2009年以來單季新高，銀行也因為手上資金部位有限，一方面拉高利率與相關手續費用。
同時間，部分銀行對於徵信條件也更為嚴謹，統計發現第一季民眾平均貸款成數剩下71.82%，寫下近20季以來貸款成數最少的一季，從這些跡象不難看出房貸吃緊的狀況。
銀行放貸趨嚴 「3物件」最難貸
台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，目前銀行內控嚴謹，申貸人的收支狀況、信用條件以及擔保品的所在地段等因素，都會影響最終的放貸條件，即便符合新青安貸款資格，行庫放款也從嚴評估，財務正常的首購族，核貸成數可能在75成到8成之間，部分物件鑑價也可能不及合約價，導致自備款比例須大幅提高。
張旭嵐表示，其中有三類物件容易落入難貸區，首先是「蛋殼新屋」，這類新興重劃區發展尚未成熟，推案量大，空屋率高，轉手不易，容易因鑑價不足導致貸不滿。
還有「蛋白老屋」，精華區的老屋都更或自住效益，因此價值穩定，不過若非屬交通便利的老屋，有可能面臨鑑價不高，加上老屋貸款年期短，將會加重每月貸款負擔。再來是「蝸居小宅」，現在小宅當道，不過12坪以下物件常被視為投資型物件，不少銀行直接拒絕收件，因此建議首購族要至少以15坪以上為購屋標準。
多尋多問多比較 搭配「保人」更易貸
對於即將交屋的民眾，若貸不到滿意的成數該怎辦？住展雜誌發言人陳炳辰表示，首先可尋覓嘗試更多的金融機構，包括銀行、壽險、農漁會、合作社、借貸公司等，標準各異下，有些會對特定職業與物件種類，或特定地區比較寬鬆，像有些銀行因為自家也有建設，購買該建案可能因此有貸款優惠。
而有些銀行對於沒有月收入，但資產狀態不錯的攤販業者也會放款，另外，因為新銀行要衝刺業績，可能也會相對積極，地區性銀行對在地物件有成數較高的機會，又因為每家機構資產狀況、營運政策不同都會有很大的差異，不無找到更優惠方案的機率。
其次，可增添自身資產條件來爭取貸款空間，比方說配偶與家屬這類共同借款人，若信用與資產良好，應有所效益。而名下股票、保險、存款等資產狀態不錯，或也有機率打動銀行。
專家建議，可多詢問不同銀行、農會、金融機構，或以配偶、同住家人作保人，增加貸款條件，簽約前也要先估算日後還款能力。
陳炳辰表示，另外還有其他多元的貸款方式可利用，像是不少銀行提供轉貸優惠，相比近期高房貸可有效舒緩；或者利用「分開貸」方式，與親人共同出資貸款，先由能取得較好條件者貸款，日後再做產權調整或轉貸。
至於購買預售屋即將交屋，卻發現貸款不如預期，陳炳辰建議，詢問多家銀行或貸款機構仍是一大方向，而若只是貸款方案不佳，日後轉貸也能有效舒緩壓力，另外，也能與建商協調延後交屋或是否有建商貸款方案，又若還在貸款可承受範圍內，可視情況辦理信貸或其他短期融資方式補差額。
