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最新訊號曝光！降溫還不夠？ 央行罕見點名「違約風險」
央行在檢視房市情勢時，已開始將焦點延伸至房貸負擔率與潛在違約風險。（圖/資料照）
根據中央銀行最新發布的理監事聯席會議議事錄摘要，央行在檢視房市情勢時，已開始將焦點延伸至房貸負擔率與潛在違約風險，不過，從多位理事發言內容來看，現行選擇性信用管制措施短期內仍將維持，尚未釋出明確放鬆訊號；即便近期全國建物買賣移轉棟數續減、房價自高點緩步回落，但房價仍處於高檔盤整格局。
央行指出，截至2025年11月底，銀行辦理無自用住宅者購屋貸款，占整體購置住宅貸款比重續升至63.6%，都市更新及危老重建貸款占建築貸款比重亦升至24.2%。同時，全體銀行不動產貸款、購置住宅貸款及建築貸款餘額年增率，分別由近期高點降至3.79%、4.81%及0.68%，不動產貸款集中度亦緩降至36.7%，顯示銀行信用資源集中於不動產的情形已有所改善。
央行進一步指出，2025年以來，多數銀行已達成其自主管理不動產貸款的目標，2025年第3季，34家本國銀行平均不動產貸款集中度，均較各自訂定的目標值下降，僅少數銀行未達自訂目標，主因在於承作無自用住宅者購屋貸款及都更危老重建貸款，整體仍符合政策方向。
多位理事在會中表示，現行選擇性信用管制措施已展現初步成效，認為宜維持管制措施不變，有理事指出，央行隨房地產市場動態滾動調整七次信用管制措施後，不動產貸款集中度已明顯下降，惟仍高於首次實施信用管制時的水準，加上房價所得比及房貸負擔率偏高，民眾購屋負擔仍重，後續仍須持續觀察。
另有理事肯定信用管制措施成效逐步發酵，並認為在房價仍偏高情況下，持續管制有其必要性；此外，自2026年起，銀行不動產貸款總量將回歸由各銀行內部控管的模式，有助兼顧銀行個別經營特性，使政策更具精準性。
另有理事提及，目前不動產貸款逾放比低於整體放款逾放比，顯示銀行在不動產授信風險控管上仍屬良好，不過，在房貸利率上升的背景下，仍須進一步掌握其對民眾購屋負擔的影響，並關注新青安貸款在未來利率補貼取消及寬限期屆滿後，對貸款人的實質衝擊，同時評估房貸利率走升對不動產交易量的影響。
數位理事則特別點出房貸負擔率的重要性，有理事表示，國內高房價導致目前全國房貸負擔率已高於合理負擔的30%，而房貸負擔率與房貸違約率之間具有關聯性，進而牽動整體金融穩定。另有理事認為，目前銀行不動產相關放款的違約率仍處於低檔，若僅從房貸者個人所得判斷違約風險，恐有失偏頗，因部分房貸者仍可能獲得父母資金協助；不過，房貸負擔率仍是一項不可忽視的重要觀察指標。