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他擁700萬資產買1200萬房 遭專家打臉
房價高檔震盪之際，購屋族對於「現在能不能買」的焦慮持續升溫。(圖/記者張瀞勻攝)
房價高檔震盪之際，購屋族對於「現在能不能買」的焦慮持續升溫。近期有網友在論壇發問，指出自己年逾40歲，看中一間總價1200萬元的物件，手中握有400萬元現金、300萬元股票資產，月薪約5萬元、年終15萬元，另有高股息ETF每月約2萬元配息，整體月收入約7至8萬元，但試算房貸800萬元後，每月還款約4萬元，讓他猶豫「到底該不該衝」。
該名網友表示，雖然房仲與銀行皆稱可貸30年，但自己仍保守抓25年，擔心未來收入與配息穩定性，加上購屋後生活開銷預估仍需2萬元，整體財務壓力不小。
貼文一出，引發兩派網友熱議。有網友認為，該案例資產條件不差，「400萬現金加300萬股票，總價才1200萬，還在猶豫什麼，直接買了」；也有意見指出，以月收8萬元、房貸支出4萬元來看，「數字上可行，但可能變成每月現金流剛好打平，要看能不能接受」。
貼文一出，立刻引發兩派網友熱議。針對這種「資產看似豐厚、現金流卻緊繃」的購屋困境，住展雜誌發言人陳炳辰點出三大財務檢視關鍵：
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房貸審核趨嚴： 現階段銀行放款保守，僅抓三成自備款且預期能貸滿30年，過於樂觀。
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雙重壓縮風險： 若動用股票資產補貼裝潢或急用，配息收入將下降，連帶影響繳款能力。
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生活緩衝金過低： 每月生活費僅抓2萬元太過緊繃，面對突發風險恐缺乏應變空間。
不過，另一派聲音則較為保守。有網友直言，即便收入穩定落在7萬元以上，但房貸占比已超過一半，未來還須面對裝潢、家具家電及其他生活支出，「若動用股票資產補貼，配息收入也會下降，等於雙重壓縮」，甚至提醒「這30年會是一場賭局，前提是收入不能出任何差錯」。
對此，住展雜誌發言人陳炳辰分析，若以1200萬元總價來看，若位於雙北地區，產品可能面臨坪數偏小，或地段、屋況略有條件上的取捨；同時，現階段銀行房貸審核趨於保守，民眾自行試算結果，與實際核貸條件之間，往往存在落差，「僅抓三成自備款，其實有點過於樂觀」。
他進一步指出，除非與銀行往來密切或具備特定條件，否則貸款成數與條件未必如預期順利。不過，從總價面來看，1200萬元仍屬市場主流帶，未來具備一定價格發展空間，是相對優勢。
至於該案例中每月生活費僅抓2萬元，陳炳辰直言，「當然是相對緊繃」，在面對突發風險時恐缺乏緩衝空間。他建議，購屋本身已屬資產配置的一環，對於股票等其他投資部位，應重新評估是否持續持有或適度調整，以確保整體財務結構穩健。