颱風季到 加保颱風洪水險 居家更有保障

台灣颱風常造成各地嚴重淹水等災情，可考慮加保颱風洪水險，讓安全保障更完善。 (記者蔡宗憲攝)

進入夏日颱風旺季，民眾除提早做好防颱準備，也應重新檢視住家保險內容，已投保住宅火險也可考慮加保颱風洪水險，讓安全保障更完善，專家表示，若風災過後需申請理賠，於發生保險事故時要記得將受損財物進行拍照存證，以利後續申請保險理賠。

颱風旺季來臨，民眾除提早做好防颱準備，也應趁此機會重新檢視住家保險內容。

台灣位處多地震、颱風區域，常造成住家或商家嚴重損失，但民眾對居家天災保障意識仍有待提升，多數防災意識不高，主動投保的民眾極少，大家房屋企劃研究室主任郎美囡表示，目前投保的住宅基本地震險都是掛在火險下面，投保者多是因為向銀行申請房貸，因應銀行強制要求才投保火險。

購屋族除留意結構安全規劃之外，也應提升居家天災相關保障意識。

颱風險需附加投保 1樓費率較高

至於颱風保險，和泰產險指出，就一般住宅而言，要獲颱風洪水保障，屋主必須在住宅火災及地震基本保險外，附加投保颱風洪水險，才能獲得額外保障。其費率計算主要考量保險標的(即建築物或動產)、地區、建築結構等級及所在樓層等因素。以住家樓層而言，位於1樓或地下室的費率較高，地區方面則以基隆、宜蘭、花東、屏東等地區較高。

許多人誤以為只有1、2樓的住家才要投保颱風洪水險，富邦產險表示，即使是高樓層的住家，仍有可能遭遇颱風吹落招牌碰撞的風險，若因此造成玻璃毀損，或因雨積水造成裝修或動產的損失，颱風洪水險的保障皆可由保險機制補償。

然而無論是投保住火險等主保險契約後，若中途才加保颱風洪水險，其保費仍須以1年期計算收費，而且如果中途單獨退保，保費也不予退還，因此南山產物建議，投保住火險時，應一同規劃颱風洪水險附加條款，財產更有保障。

實際現金價值計算 理賠須扣除折舊

至於颱風洪水險保費計算方式，泰安產險執行副總許培潤舉例，屋主必須投保住宅火災及地震基本保險後，再「附加投保颱風洪水險」，以雙北地區約35坪1樓的住家為例，房屋造價(不含土地價值)在500萬元左右的1年期保費約2000多元，再附加保颱風洪水險，則每年約需再加繳8000多元的保費。

許培潤提醒，住宅火災附加颱風洪水險在動產損失的理賠是採「實際現金價值」基礎，也就是說理賠時必須扣除折舊，例如3年前花3萬元買的電視機倘遭淹水損壞，現在價值只剩7000元，則保險公司也只能理賠7000元。為此泰安產險的「居家綜合保險」在保險額度內採「實損實賠」不扣折舊，其中颱風洪水險保障採「限額賠償」方式，在保額內不分動產或不動產，理賠時採「實損實賠」的計算基礎、不需扣除折舊。

不用抽 不用搶 現在用APP看新聞 保證天天中獎　 點我下載APP　 按我看活動辦法