2年來房貸利率升至近2% 預售屋買方負擔恐超出預期

央行接連升息，房貸利率逼近2％，近期交屋的預售屋買方，恐面臨龐大壓力。（資料照）

依據金融聯徵中心最新資料，去年全年新增房貸借款人，以30到50歲佔新增房貸人數的65%為主力，此外，各年齡層去年平均貸款利率在1年內上升至1.93%~2.12%，房貸大戶30至40歲的平均房貸利率從1月1.41%到12月增加到1.93%，40歲至50歲在去年12月平均房貸利率已到1.99%，50歲以上在去年12月的平均貸款利率更破2%，央行急速升息反應顯著。

此外，去年下半年到今年交屋的預售屋買方對升息也相當有感，因2年前購買預售屋時房貸利率低，利率大約都在1.4%以下，當時以低利計算交屋後的房貸負擔，與當下2%左右的利率有不小差距，且完全超出預期。

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大家房屋企劃研究室總監郎美囡表示，30歲上下多為首購，40歲至50歲通常有換屋需求，因此，30至50歲為主力購屋族群，銀行在核貸多半會考量年齡風險，因此年齡越高利率越高。

央行去年4度升息，共升2.5碼(0.625%)，觀察聯徵中心公布去年各年齡層平均房貸利率，1月到12月各上升0.51到0.58個百分點，房貸大戶30至40歲的平均房貸利率從1月1.41%到12月增加到1.93%，主力換屋年齡層40至50歲平均房貸利率從1月1.46%上升至1.99%。

若同樣以貸款1千萬、20年期、本息均攤還款方式，計算各年齡層每月還款金額，從每月4萬8千元至4萬9千元，增加至5萬元，每個月增加2千3百元到2千7百元，相當於1年增加3萬元上下的貸款負擔。 

郎美囡指出，央行去年第4次升息在12月中旬，因此去年12月的平均房貸利率應該只反應到前3次升息，利率卻已大幅成長，40至50歲的主力換屋族去年12月的平均房貸利率已逼近2%，今年3月又升半碼，可能拉長換屋族的購屋猶豫期。

住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨則認為，雖然年齡是除了標的物之外，銀行放款考量之一，但穩定的收入與信用會是最後關鍵，雖然美國聯準會態度轉鴿，但面對物價壓力，央行在利率還有空間，因此建議買方計算貸款負擔時，可多抓0.25%到0.5%，測試貸款資金彈性，避免央行持續升息導致財務緊迫。

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