夫妻買房別「共同持有」專家曝：對未來房貸、利率都不利

專家建議，夫妻買房可選擇信用較好的一方貸款。（永慶房屋提供）
房屋買賣動輒上千萬，房屋貸款成為多數人購屋的必要條件，夫妻買房，登記人和借貸人是不同人，假設借貸人沒有好的財務能力或穩定來源，是否就無法申請房貸？
永慶房屋契約部資深經理陳俊宏表示，日前有對夫妻，因長年在海外工作，最近妻子回台後計劃先購屋安頓生活，再開始新工作，兩人決定將房屋所有權登記在妻子名下，以便妻子在台管理。
然而，妻子擔心自己沒有工作收入，且財產多存放在海外，難以順利申辦房貸，就算貸到了條件可能也不理想。陳俊宏建議，銀行在審核貸款時，一般會要求借款人需要工作、有還款能力，或是具備雄厚財產，如果兩者情況都不適用，可以由妻子登記房屋所有權，但由先生當借款人。
陳俊宏表示，除非兩人有另外簽定協議，否則依照《民法》夫妻在婚後取得的財產，將被視為共同財產，所以先生不用擔心，如果將來不幸離婚會財房兩失。另外提醒海外所得認定，需檢附相關的收入證明文件，金融機構才好評估還款能力，也能爭取更優惠的房貸條件。
在第七波信用管制之後，若夫妻共同持有房產，未來想買第2戶或換屋的難度會更高，陳俊宏指出，目前「無房無貸」者依各家金融機構規定審核，最高可借貸8成，並有最長30年的還款期限與擁有寬限期優惠。但是若名下有房貸尚未清償，第2戶房貸成數最多5成，不能有寬限期，對於將來想再買第二間房或換屋時，恐怕要準備更多的自備款。
陳俊宏也提醒，如果考量到稅務優惠，夫妻如共同持有房屋，若出售該房屋也可能會一次用掉2個人的「一生一次」土地增值稅優惠稅率，相當不划算。因此夫妻買房無論登記誰名下，建議可以由信用評分較高、具備軍公教身份、或是有首購資格等當借貸人，越有機會談到心儀的房貸方案。

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