3年寬限期大限將至 市場恐現賣壓潮

房仲預估，在2014年購買預售屋的民眾，若使用3年寬限期，將在明年陸續到期，市場賣壓加重。

民購購屋，大多會使用銀行給予的貸款寬限期，在寬限期內僅需繳納利息，減輕初期購屋負擔，不過，當寬限期到期後，每月就必須連同本金一同繳交，在2014年房市高峰期購屋的民眾，3年寬限期約在2019年後到期，房貸壓力暴增，市場恐現賣壓潮。

前幾年正值房地產多頭，市場交易熱絡，不少人也積極進場購屋，而銀行也趁機推出各種優惠房貸，面對動輒10~20年的貸款，若信用條件正常，多數人會選擇1~3年的寬限期減輕壓力。所謂寬限期，就是民眾在償還房貸期間，在寬限期內只需繳納利息，假設寬限期3年，這3年內都不需繳交本金，但當寬限期到期，就得每月同時繳交利息和本金，也就是原本要花20年攤還的本金，縮減到17年要繳完，每月增加房貸的壓力相當大。

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民眾買房多會使用寬限期還款，但寬限期到期後，每月還款金額倍增，成為市場隱憂。

以2千萬房屋、貸款成數7成、房貸利率2%為例，使用20年貸款及3年寬限期，在寬限期內每月只需要繳交利息23333元，但到第4年後，每月要連本帶利還款，金額一下子增加到81010元，對於一般雙薪家庭來說，負擔不小。

3年寬限期將到 升息壓力跟著來

永慶房屋業務總經理葉凌棋直言，在前幾年房市熱絡時，銀行競相推出優惠房貸，長年期貸款、寬限期專案，讓不少購屋族趨之若鶩，若是在2014年房市高點購買預售屋，大約會在2016年後陸續交屋，假設使用3年寬限期，預計將在2019~2020年進入還本期，屆時恐出現委售賣壓潮。

而根據非官方統計，使用寬限期的房貸戶比例約3成，估算2019~2020年全台將有5.5萬戶住宅面臨寬限期到期，尤其以新北、桃園、新竹和台中賣壓最重，預期降價求售狀況恐將持續。

葉凌棋說，美國聯準會預計今年升息3~4次，台灣跟進升息大，對於房貸族來說，也是個警訊，畢竟利率增加，每月的負擔也跟著加重，這些恐都將影響之後的賣壓潮。

寬限期還款先樂後苦，若到期後無法負擔，可與銀行協商申請延長。

寬限期先樂後苦 壓縮本金償還期數

天時地利不動產顧問公司總經理張欣民則建議，一般自住民眾選擇寬限期前，要審慎評估未來還款能力，尤其是短期內不打算換屋的民眾，使用寬限期反而壓縮了本金還款期數，未來要背負更重的房貸壓力，除非已先預期會將舊屋賣掉，就可運用寬限期舒緩前期還款壓力。

銀行主管表示，一般房貸寬限期是1~3年，有些特殊方案可拉長到5年，主要依據借款人信用條件、借款用途、擔保品價值和還款能力來評估，假設借款人收支比過高，或是購買小套房、工業住宅等特殊產品，就較難申請寬限期。

若寬限期到期，民眾可也視情況與銀行協商，提出延長申請，銀行會依照借款人條件來評估，若符合條件，會採逐年延長方式，不過羊毛出在羊身上，拉長寬限期本金並不會消失，建議民眾購屋前仍要審慎衡量經濟能力，以免房屋斷頭賠售。

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