信用管制打到首購族？ 專家教「馬卡龍+金箔」拉高成數

首購族想申請更優貸款成數，務必先準備好自身信用條件。

央行祭出選擇性信用管制，讓許多銀行對於房屋貸款的估價及貸放更趨保守，可能還沒有打到投資客，就先打到弱勢的首購族，新北地政士公會近期發現，有幾件首購族的房貸申請，因無明確收入證明，只能咬緊牙關自行補足不足的貸款差額，公會建議，只要掌握「馬卡龍」加「金箔」原則，就能讓貸款成數提高。

買賣房屋不像買名牌包或是衣服，不可能是衝動型的消費模式，要事先的規劃和準備自備款，所以事前的準備相形重要，貸款如何順利過關，資深代書分享「馬卡龍法則」：

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1.馬上存款：

「看到自備款，銀行就放款」，如果您跟銀行完全不往來，或是懶的跑銀行，習慣把錢放在爸爸或媽媽的帳戶裡，當提示存款時將會一片空白，對於銀行放款的徵信將無從下筆，所以記得要養成良好的儲蓄習慣，或是定存、基金、保險等銀行商品，將有助於財力的佐證。

2.卡片謹慎使用：

如果有信用卡循環利息，甚至是債務協商的情形，都會成為銀行的拒絕往來戶，所以信用卡或現金卡一定要謹慎使用。

3.Location(地點)：

地點對於房價是最重要的關鍵，市區或近捷運站在轉手時總能快速出脫，相對的銀行也會當予較高的成數。例如：郊區只能貸款6~7成，都會區就能貸款到8成，對於自備款較少的首族，有很大幫助。

而最近信用管制更加嚴格，因應銀行的徵信手段，除了要注意「馬卡龍」外，最好再加上「金箔」：

4. 金流：

銀行擔心買方是人頭或是假買賣，會要求提示買方出示每一期款，匯款存入履保專戶或是賣方帳戶的匯款明細，佐證買方是真正的買受人，不是人頭或假買賣，甚至利用假合約，辦理超貸等違法情事。

5.停泊(箔)：

銀行還會檢視買方所買受的不動產，和工作或是住家有無地緣性，因為買房子通常會選擇和工作或是住家有一定的關連，若是離工作或住家太遠，可能被懷疑買方是否為人頭或是投資客而捥拒。

 新北市地政士公會公關主委鄭文在說，如果本身是公務人員、專門職業人員(醫師、律師、會計師、建築師)，或是百大企業的員工等，申請貸款也能更如魚得水，若不是上述職業，就得事先準備好「馬卡龍」原則。

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