升息浪潮擋不住 房市反轉大洗牌

升息後房貸族支出變多，每年約增加萬元。

央行在上月（17）日宣布升息1碼，讓不少房貸族壓力倍增，雖然升息並不會充分反映在房貸利率上，若未來不斷「升升不息」，房貸戶恐猶如溫水煮青蛙，長期壓力不小，每年至少多增加萬元支出。

今年備受房地產界關注的議題，就是央行升息動作，全球通膨問題日益嚴重，美國聯準會（FED）在上月率先升息1碼（0.25)，且暗示今年將再升息6次，年底前的基準利率將達到1.75~2%。台灣也跟隨FED腳步，在上月央行理監事會後，宣布升息1碼，重貼現率將從1.125%上調1碼至1.375%，終結了連續七季不變的「連七凍」利率，這也是自2011年7月1日以來，央行重新啟動升息。

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通膨壓力大 睽違10年首升息

台灣房地產走了多年多頭，即便有疫情干擾，在低利環境下，仍是不少人置產首選，而自住客也看準低利優勢，大膽購屋，共同炒熱這波房市紅盤。不過，在央行宣布升息後，每月還款壓力增加，是否會影響後續房市，備受關注。
以貸款1000萬、分20年期，利率從原本1.5%來計算，用本息均攤的方式，每月應還本利和為4萬8255元，如果升息1碼，推估利率上升至1.75%，每月應還本利和來到4萬9413元，每月多了1158元，1年將增加13896元。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，初期升息通常影響不大，但要觀察未來是否「升升不息」，尤其現在購屋人越貸越多、越貸越久，有將近4分之1的購屋人貸款金額超過千萬元，一旦連續性升息就會感覺每月房貸明顯增加，同時也會影響新買方的購屋意願與預算。

若未來持續升息，恐將影響民眾購屋意願。

升息超過3碼 影響購屋意願

而根據永慶房產集團針對網路會員進行的調查，有80%消費者對於升息壓力的承受度在3碼內，永慶房屋業管部協理陳賜傑表示，對於有購屋需求的消費者而言，每月增加的房貸負擔目前還在可接受範圍，但升息1碼後若仍然無法抑制通膨，升息恐怕會是持續性的進行，在房價高漲、房貸負擔持續增加的狀況下，升息超過3碼，消費者購屋意願的確可能會受到衝擊。
房市趨勢專家李同榮表示，央行升息對於抑制短期炒作的投資客會稍有影響，也可降低消費性通膨壓力，但營建業通膨主因來自缺工缺料，烏俄戰爭也尚未明朗，石油危機帶來的全球通膨不可小覷，初步升息也許只是造成心理層面影響，但仍阻檔不了市場為了資產保值而搶購的心態。
李同榮認為，升息後，首當其衝的是資金不多的首購族群，每年的支出成本提高，但對於投資客和大戶卻不痛不癢，產生不了打房效應。而從房市現況來看，在上升趨勢下，任何增加的成本都會轉嫁到消費者身上，房市在升息不大的成本因素下，終究會在經濟成長強勁、通貨持續膨脹、游資尚未緊縮的狀態下，房價續漲趨勢不變。

房市景氣熱絡，升息1碼目前對市場影響不大。
另外，專家也發現，若房貸1千萬元、利率1.5%試算，一旦長期利率升到2.5%，20年期房貸每月要多繳9.8%，而30年期的房貸要多繳14.5%，負擔增加幅度比20年期更重。曾敬德表示，過去低利年代，因為房價高、利率低，不少民眾會選擇「貸好貸滿」，但這波市場普遍預期這次升息1碼恐怕只是「起手勢」，後面利率還可能向上走揚，若是利率呈現升升不息，恐會排擠未來的生活開銷預算，民眾得特別當心。

自備款多準備 不足可靠這些方式

面對升息壓力，想購屋的民眾，手上自備款最好得多準備，若自備不足，大家房屋企畫研究室副理郎美囡建議，可用信用貸款補足自備款之處，這類貸款的好處是核貸速度快，有些銀行最高貸款額度可到300萬元，不過能貸到多少還是跟薪資條件、財力、信評有關，而且利息高，建議審慎評估日後每月的貸款負擔可否應付得來
另一種是利用現有財產做抵押貸款，例如名下有其他房子，可以做房貸，或有車子可以做車貸，優勢是有抵押品所以貸款利率較低，不過這類貸款需要鑑價，所費時程較長。還有一種比較不常使用的是保單借款，預支保單累積的保價金，資金來源是保戶之前所繳的保費，但若先前所繳的保費不高，能借出來的金額也有限，因此實務上使用率不高。
其他像是其他不動產當作抵押品、增加擔保人、或提供其他財力證明，郎美囡提醒，若有卡費、信貸也先繳清，繳清未塗銷的也務必塗銷，這都會影響銀行核貸的成數及利率。

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