房奴想繳清房貸 得花22年4個月創歷史新高
今年第一季平均貸款成數卻締造自2008年以來最高紀錄,達到269期。(圖/記者張瀞勻攝)
根據內政部最新統計,今年第1季「新增購置住宅貸款」狀況,其中平均貸款成數創下2008年以來新高紀錄,達到269個月(22年4個月),相當於爸爸買了房子,等到小孩出社會還得要繼續還款,專家指出,關鍵在於房價過高,銀行貸多一點、貸長一點成為常態。
內政部不動產資訊平台近期發布「新增購置住宅貸款」最新統計,今年第1季平均房貸利率為1.79%,為2010年第3季以來次低紀錄,貸款成數部分自2016年以來,大約落在60~62%上下,第一季也為62%,變化性不大。
但是平均貸款成數卻締造自2008年最高紀錄,達到269期,意味著若無提前清償、大額還款之下,民眾購屋平均得花22年4個月才還清房貸,也就是家長在小孩5歲時買房,等到孩子27歲才能清償。
屋比房屋總監陳傑鳴表示,過去購屋普遍以20年期最常見,不過隨近年房價高漲,民眾需要更長年期房貸來舒緩購屋壓力,加上近年銀行搶食房貸大餅,利率條件越來越優惠,讓購屋者買房壓力明顯減輕。因此,發現30年房貸與40年房貸使用率都有攀升的狀況,也導致房貸還款期數創新高。
大家房屋企劃研究室主任郎美囡表示,貸款年限拉長除了房價還是高之外,利率探低也是主要關鍵,尤其今年雖然遇到疫情,但房市依然受到看好,部分區域價格轉高,房價並不低,而銀行給的貸款條件又優於過去平均水平,所以能貸多一點、期間長一點反而成為常態,另一方面,由於利率低,拉長貸款期限可降低每月的貸款負擔,因此有些民眾會思考將部分資金投放於高報酬的理財性商品,只要投資商品的投報率高於貸款利率,也不失為一種理想的資產配置。
對於目前購屋環境,民眾該選擇怎樣的房貸方案呢?陳傑鳴表示,建議民眾房貸若月繳款金額維持在總收入的3~5成內者,在沒其它更穩定、利率更高的投資管道下,選擇貸款20年較優,不僅可以盡早還完,相對繳給銀行的利息也較少。
至於「自備款不足」、「月收入不高」、「短期內有資金周轉需求」、「有其他高息的投資管道」者,購屋可考慮使用30年以上的房貸專案,較有機會滿足低自備、低月負擔,甚至有資金轉投資的需求。
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