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買房沒錢裝潢 還有這3招解決

2019/02/16 04:29 文/記者張瀞勻

繕貸款還款年限最長20年,而且可申請寬限期,讓貸款人負擔較輕鬆。

讀者陳先生和老婆結婚多年,今年即將迎接豬寶寶,因此趕在農曆年前買下第一間屬於自己的小窩,但沒經驗的他簽完買賣契約後,才發現除了2成自備款,交屋前的費用還有一堆,現在買了房子卻沒錢裝潢,專家指出,其實小資族不用擔心,很多家銀行都有推出修繕貸款,再不然也可利用保單貸款或是信貸借急。

現在有不少銀行推出房屋修繕貸款,包含:台灣銀行、合作金庫、兆豐銀行,而修繕貸款和一般房貸一樣,都是用不動產作為貸款擔保品,也因此放貸成數、利率以及還款年限大多跟著各家行庫房貸政策變化,和一般房貸狀況差異不大,年限大約15~20年,利率則在2%上下,且大部分行庫都有提供寬限期,讓民眾可以降低壓力、輕鬆入厝,此外,也可以參考內政部每年開辦的「修繕住宅貸款利息補貼」方案。

房屋修繕貸款利率2% 貸款年限15年起

大多數行庫都有提供修繕貸款,但有些行庫將修繕貸款包含在房貸商品中,若是增加修繕貸款額度,金額大約在房屋銀行鑑估價1成;但該房屋已經繳完房貸,因為屋況老舊需要更新裝潢,透過銀行估價後,貸款額度有機會達到房貸成數8成。
而過去在房市多頭時期、投資客大舉進場,為遏止歪風、從嚴審查,避免投資客假借修繕名義,行投資炒房之實,因此各大銀行規定若想申請修繕貸款,必須附上工程期款、報價單等憑證,像是台灣銀行的「房屋添修貸款」核貸金額最高可到500萬元,撥款方式則分為依工程進度撥款或一次性撥款,建議消費者,在申貸前可向行庫詢問清楚。

政府也有針對10年以上中古屋提供修繕貸款利息補貼降低民眾負擔。
迦南地政士代書徐吉麟指出,若一般民眾對修繕貸款不甚了解,粗抓可貸金額約房屋鑑估價1成,目前大多數銀行都有承作,但建議購屋新鮮人在進場最好先做好財務規劃,以免讓自己傷透腦筋。

可貸金額約房屋鑑價1成 購屋前先試算

許多購屋新鮮人最容易忽略的就是房價以外衍生的費用,徐吉麟說,在購屋前若不清楚購屋中會產生哪些費用,可以先請房仲或是代書試算,依經驗來說,購屋簽約至過戶後的代書費、稅規費,大約為成交價的1~1.5%。
而若想要修繕貸款利率更便宜,內政部也有提供修繕貸款利息補貼,每年在7月、8月時開辦,最高可貸款80萬元,還款年限最長15年,寬限期最高3年,但內政部提醒,要申請修繕利息補貼,針對僅持有1間使用執照超過10年之住宅且有修繕需求的家庭,而且申請人不可以同時申請其他政府住宅貸款利息補貼,至於利率部分,目前一般戶1.137%、優惠利率弱勢戶0.562%,建議有需要的民眾可以在7月時留意相關訊息。
倘若以上方案緩不濟急,又不符合申請條件,民眾也可考慮申請信貸,相較於修繕貸款,撥款速度更快,但根據政府機關規定,信貸核撥金額不得超過月薪的22倍,且利率比一般房貸高,依個人條件約3~10%不等,而還款年限最多7年,民眾最好審慎評估是否能負擔房貸、信貸每月月付金。

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