自備款要準備更多了 北台高銀貸建案比例跌破5成

今年北台房貸成數8成以上的高銀貸建案，占比不僅跌破5成，也較2020年全年減少約9.9個百分點，創下2018年以來新低。

從去年開始，央行開始緊縮房貸，關切國銀放款過度集中不動產，住展雜誌統計北台灣房貸成數8成以上的高銀貸建案（指銀行房貸成數8成以上，不含信貸、建商公司貸），占整體建案比例約49.09％，占比不僅跌破5成，較2020年全年減少約9.9個百分點，創下2018年以來新低。

北台灣高銀貸建案比例在2016年落至谷底，當年比例僅約21％，也是新建案銷售率最差的一年，由於當時銀貸成數低，為了不讓低成數房貸成為銷售抗性，建商大舉推出「公司貸」，來補足銀行房貸成數的缺口，到了2018年，國內房地產開始復甦，銀高銀貸建案數占比升破5成，2019年高銀貸建案數占比更高達6成1左右，2020年也接近6成，但到了今年，前5個月高銀貸建案數比例卻快速降低，僅剩約49％，跌破5成大關。

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而觀察北台灣各縣市高銀貸建案分布狀況，台北市有19個、新北市44個、宜蘭縣5個、基隆市2個、桃園市64個、新竹縣市共54個，總計188個。從高銀貸建案分布來看，其實與地點好壞關聯性不高，與產品關聯度反而較高，首購房型、尤其是2房型大多能貸到8成。

住展雜誌研發長何世昌分析，今年高銀貸建案比例急降的關鍵原因有二點，第一是部份銀行不動產放款瀕臨法規上限，且央行又頻頻關切國銀放款過度集中不動產，去年末開始找銀行業者「喝咖啡」，銀行因而自律性縮減放款。第二，因房市景氣復甦，今年換屋房型與豪宅建案增多，而換屋房型房貸成數通常只有7成、豪宅則僅有5.5成，高銀貸建案占比因此下滑。

何世昌進一步指出，建案通常會與指定銀行談妥專案貸款，並宣稱能夠貸到N成房貸，但購屋族需注意，如果自己的信用條件不佳，恐怕很取得業者宣稱的N成房貸。雖然購屋族可以與賣方磋商增訂但書，在契約中增列「以房地為擔保設定抵押權貸款若不足成交價的8成，此買賣合約自動（或無條件）解除」，但因現在是賣方市場，買方的要求會恐碰一鼻子灰。

在央行可能持續調控房市，未來貸款成數可能下滑的情況下，接下來2房型貸款成數能否還能維持在高檔，恐怕是個未知數，購屋族可趁現在房貸成數還算高的時候儘早下手買房，以免越晚買房自備款越高，負擔將更沉重。

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