40年期房貸好輕鬆？ 其實利息繳更多

40年期房貸雖每月繳款輕鬆，但比20年期的利息支出多112%，相當驚人。(圖／黃柏榮攝)

40年房貸近期又成討論話題，業者比較20、30、40年期房貸計算，若以20年期與40年期相比，40年期每月繳款金額較輕鬆，約是20年期的6折，但因年限長，利息金額也高，以每百萬元2%固定利率計算，約多出24萬元利息支出，因此目前仍以20年期貸款者較多。

40年期多繳24萬利息 

以貸款20、30、40年本金利息平均攤還，一段式利率2%計算，每貸款百萬元，每月要繳的房貸，分別是5059、3696、3028元，若在非提前償還狀況下，每貸款百萬元要繳的利息分別是21.4萬、33萬與45.3萬元，而40年要繳的利息為45.3萬元，比20年期多出近24萬元，增加幅度約112%。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，40年期房貸並非新鮮事，5年前就有銀行業者提供40年期的方案，這幾年也有些銀行提供40年期的房貸，但申請40年的房貸對於條件要求嚴格，有些要求要35歲以下，同時可能要新房子比較容易申請過關，大部分40年期的房貸對於年齡與屋齡都有所限制，且實務上有房貸需求的民眾，對於這麼長年期的房貸興趣也不高，因此實務上申請40年房貸的比例很有限。

30年期房貸比房租貴一些 年輕人最愛

曾敬德表示，觀察民眾貸款習慣可以發現，年輕族群對於30年期的房貸接受度較高，主要是目前房價水準和過去相比仍有一大段漲幅，而銀行評估貸款條件時「收支比」是很重要的評估要件，因此和20年期的房貸相比，30年期的每月房貸金額相對較低，另外，雖然還款時間拉長，和每月的房租相比，房貸還是要比起房租再多繳一些，讓30年期的房貸較受到年輕購屋族群的歡迎。

曾敬德提醒，不管是幾年期的房貸，市場並沒有因為有銀行推出40年期的房貸，而有明顯激情的演出，加上近年銀行鑑價與核貸成數都已考量風險等因素，因此即使有長年期的房貸選擇，對房市影響應該也有限。

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