利率創新高、房貸壓力山大 專家推5攻略解套
若以貸款金額1千萬來看,換算每年多付一個新鮮人的月薪,不只衝擊有意購屋者的意願,也使正在繳款的房貸族壓力倍增。
央行自去年3月起已連續5度宣布升息,累積已升息3碼,央行統計顯示房貸市佔率合計約4成的五大公股行庫新增房貸利率已達1.953%,創下近7年半新高;若以貸款金額1千萬來看,換算每年多付一個新鮮人的月薪,不只衝擊有意購屋者的意願,也使正在繳款的房貸族壓力倍增,信義房屋大直明水店經理李熒芝分享在利率高漲的時代,購屋族可透過三個技巧,貸到讓更適合自己的成數與利率。
李熒芝提醒,影響銀行承貸意願與成數有3個小技巧:包括優先選擇薪轉銀行、維持使用信用卡,定期繳款留下消費軌跡累積信用評等、增加二等親內擔保人,並且特別留意貸款諮詢並非問越多越好,盡量不要超過3家,以免讓銀行顧慮他行未放款是否有疑慮,反而影響信用評分。
確認有貸款需求後,如何減輕房貸壓力,李熒之經理也提供了5大攻略:第一為優先償還本金,若手上有餘裕,如年終獎金發放時,盡快償還本金,以減輕後續的利息負擔。
第二為申請展延年限,就20年與30年貸款看來,現今利率差距大約是1萬3千多,因此拉長年限可以降低每月負擔,但相對要繳的利息也會較多,建議評估個人每月的狀況來選擇合適的方式。
第三是善用寬限期,申貸前先和銀行協商好,一般銀行提供2到3年、最高5年的寬限期,期間只需繳納利息、無須償還本金,以20年期、貸款1千萬來看,每月月繳金為5萬多,但寬限期間則是1萬7千多,若符合現階段需求,建議可和銀行商談,透過寬限期間累積經濟實力、償還本金。
此外,部份銀行可能會與客戶商談房貸壽險等相關商品,亦可能有利率調整的空間;或者轉貸至推出「抵利型房貸」的行庫,此類商品可供客戶存款利息用以抵扣房貸的本金,也可減輕一些房貸的壓力。
除了上述五大撇步外,李熒芝也提醒政府推出的房貸補貼政策將於6月份開始申請,符合資格者將有每戶3萬元補貼;而時值五月報稅季,房貸利息亦能做為所得稅抵扣,房貸族可善用自身權益來減輕房貸壓力。
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